第2382章(1 / 2)
随即,她给我讲了这个世界二十世纪最大的一次骗局——旁氏骗局。
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗,是金字塔骗局的变体,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人发明的。它是指以高资金回报率为许诺,骗取投资者投资,用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。
查尔斯·庞齐是一个意大利人,一九零三年移民到美国。在美国干过各种工作,包括油漆工,一心想发大财。他曾经在加拿大因伪造罪而坐过牢,在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶,庞齐发现最快速赚钱的方法就是金融,于是,从一九一九年起,庞齐隐瞒了自己的历史来到了波士顿,设计了一个投资计划,向美国大众兜售。
这个投资计划说起来很简单,就是投资一种东西,然后获得高额回报。但是,庞齐故意把这个计划弄得非常复杂,让普通人根本搞不清楚。
一九一九年,第一次世界大战刚刚结束,世界经济体系一片混乱,庞齐便利用了这种混乱。他宣称,购买欧洲的某种邮政票据,再卖给美国,便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素,很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。
其实,只要懂一点金融知识,专家都会指出,这种方式根本不可能赚钱。然而,庞齐一方面在金融方面故弄玄虚,另一方面则设置了巨大的诱饵,他宣称,所有的投资,在四十五天之内都可以获得百分之五十的回报。
而且,他还给人们眼见为实的证据:最初的一批投资者的确在规定时间内拿到了庞齐所承诺的回报。于是,后面的投资者大量跟进。
在一年左右的时间里,差不多有四万名波士顿市民,傻子一样变成庞齐赚钱计划的投资者,而且大部分是怀抱发财梦想的穷人,庞齐共收到约一千五百万美元的小额投资,平均每人投资几百美元。
当时的庞齐被一些愚昧的美国人称为与发现美洲大陆的哥伦布、无线电发明者马尔孔尼齐名的最伟大的三个意大利人之一,因为他像哥伦布发现新大陆一样发现了钱。庞齐住上了有二十个房间的别墅,买了一百多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶金的拐杖,还给他的情人购买了无数昂贵的首饰,连他的烟斗都镶嵌着钻石。
当某个金融专家揭露庞齐的投资骗术时,庞齐还在报纸上发表文章反驳金融专家,说金融专家什么都不懂。
一九二零年八月,庞齐破产了。他所收到的钱,按照他的许诺,可以购买几亿张欧洲邮政票据,事实上,他只卖过两张。此后,庞齐骗局成为一个专门名词,意思是指用后来的投资者的钱,给前面的投资者以回报。
庞齐被判处五年刑期。出狱后,他又干了几件类似的勾当,因而蹲了更长的监狱。一九三四年被遣送回意大利,他又想办法去骗墨索里尼,也没能得逞。一九四九年,庞齐在巴西的一个慈善堂去世。死去时,这个庞齐骗局的发明者身无分文。
自庞齐以后,不到一百年年的时间里,各种各样的庞齐骗局在世界各地层出不穷。
讲到这里,她笑着说道:“虽然各种各样的庞氏骗局五花八门,千变万化,但本质上都具有自老祖宗庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。首先是低风险、高回报的反投资规律特征。
众所周知,风险与回报成正比乃投资铁律,庞氏骗局往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者,而从不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异,有些高得离谱,如庞齐许诺的投资在四十五天之内都可以获得百分之五十的回报,有些则属于稳健的超常回报,但无论如何,骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径,而绝不揭示或强调投资的风险因素。
第二,拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征。由于根本无法实现承诺的投资回报,因此对于老客户的投资回报,只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对庞氏骗局的资金流提出了相当高的要求。
因此,骗子们总是力图扩大客户的范围,拓宽吸收资金的规模,以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入,因为蛋糕做大了,不仅攫取的利益更为可观,而且资金链断裂的风险大为降低,骗局持续的时间可大大延长。
第三,投资诀窍的不可知和不可复制性。骗子们竭力渲染投资的神秘性,将投资诀窍秘而不宣,努力塑造自己的天才或专家形象。
实际上,由于缺乏真实投资和生产的支持,骗子们根本没有可供仔细推敲的生财之道,所以尽量保持投资的神秘性,宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞齐的骗局,却被庞齐以不懂金融投资为由加以批驳。
第四,投资的反周期性特征。庞氏骗局的投资项目似乎永远不受投资周期的影响,无论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,投资项目似乎总是稳赚不赔。
第五就是,投资者结构的金字塔特征。为了支付先加入投资者的高额回报,庞氏骗局必须不断地发展下线,通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与,从而形成金字塔式的投资者结构。
塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。通过大量利用朋友、家人和生意伙伴发展下线,有的人因成功引资而获取佣金,下线又发展新下线”,滚雪球式的壮大为金字塔结构。”
我说道:“你讲的这种情况好像与传销差不多。”
她点头,“确实是这样。传销说到底也是旁氏骗局的变种。”
我忽然想到了一点:她对我讲这么多,肯定就有办法解决这个问题,因为我对她还算是比较了解的,她这个人在一般情况下不会有那么多的废话。
于是我再次问她道:“你是知道该怎么去解决这个问题的,是吧?”
她看了我一眼,“我当然知道,但是你做不到。”
我诧异地看着她,“哦?为什么我做不到?”
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